Revolut on mobiilisovellukseen perustuva pankkipalvelu, jonka kautta voi hallita rahaa, maksaa kortilla, vaihtaa valuuttaa ja tehdä kansainvälisiä siirtoja yhdestä sovelluksesta.
Tässä oppaassa käydään läpi, mikä Revolut käytännössä on, miten kortti toimii, mitä eri palvelupaketit sisältävät ja – mikä on olennaista – miten talletussuoja toimii ja miksi kryptovarat ovat tässä eri asemassa kuin eurot.
Mikä Revolut on?
Revolut on digitaalinen pankkipalvelu, jonka taustalla toimii Revolut Bank UAB. Kyseessä on Liettuassa toimiluvan saanut pankki, jonka valvonnasta vastaa Liettuan keskuspankki.
Palvelun suosion taustalla on ennen kaikkea sovelluskeskeisyys: käyttäjä saa tilin, maksukortin, virtuaalikortteja ja taloudenhallinnan työkalut samaan sovellukseen. Tämä tekee siitä kiinnostavan erityisesti matkustajille, verkko-ostajille ja niille, jotka haluavat seurata kulutustaan tarkemmin.
Talletussuoja – tärkein yksittäinen asia
Tämä jää usein sanomatta, mutta se on olennaisin kysymys silloin, kun mietitään palvelun luotettavuutta.
Revolut Bank UAB:n tileillä olevat talletukset kuuluvat talletussuojan piiriin enintään 100 000 euroon asti tallettajaa kohden. Suoja perustuu Liettuan talletussuojajärjestelmään, koska pankin toimilupa on myönnetty siellä.
Huomionarvoista on, että raja lasketaan yhteen kaikista saman tallettajan Revolut Bank UAB:ssa olevista talletuksista. Jos sinulla on esimerkiksi säästötili ja valuuttatili, niiden saldot lasketaan yhteen samaan 100 000 euron rajaan.
Palvelupaketit
Revolut ei ole yksi tuote, vaan useita tasoja. Tarjolla ovat Standard, Plus, Premium, Metal ja Ultra.
Standard on maksuton perustaso, jolla palveluun pääsee sisään. Maksullisissa paketeissa on kuukausimaksu, ja ne tuovat lisäetuja esimerkiksi matkavakuutuksiin, valuutanvaihdon rajoihin, korttimateriaaleihin ja tuen tasoon.
Pakettien hinnat ja ehdot ovat muuttuneet useaan otteeseen, joten ajantasainen hinnasto kannattaa tarkistaa suoraan sovelluksesta tai Revolutin sivuilta ennen valintaa.
Valuutanvaihdon rajat
Tämä on käytännössä tärkein ero pakettien välillä, jos käytät palvelua ulkomailla.
- Standard: valuutanvaihdon raja on 1 000 euroa kuukaudessa. Rajan ylittävältä osalta veloitetaan 1 prosentin kohtuukäytön maksu.
- Plus: raja on 3 000 euroa kuukaudessa, ja ylittävältä osalta veloitetaan 0,5 prosenttia.
- Premium, Metal ja Ultra: ei valuutanvaihdon rajaa eikä kohtuukäytön maksua.
Lisäksi viikonloppuisin voi soveltua erillinen lisämarginaali. Jos vaihdat valuuttaa säännöllisesti suurempia summia, näiden rajojen laskeminen omalle käytölle kannattaa tehdä ennen paketin valintaa.
Revolut-kortti käytännössä
Revolut-kortti on tiliin liitettävä debit-kortti, jolla voi maksaa ostoksia ja nostaa käteistä koti- ja ulkomailla.
Kortteja on kolmea päätyyppiä:
- Fyysinen kortti, joka toimitetaan postitse.
- Virtuaalikortti, joka on käytettävissä heti sovelluksessa verkko-ostoksiin.
- Kertakäyttöinen virtuaalikortti, jonka numero vaihtuu jokaisen oston jälkeen – hyödyllinen tuntemattomilla verkkosivustoilla.
Kortin voi liittää Apple Payhin tai Google Payhin, ja kaikki tapahtumat näkyvät sovelluksessa reaaliajassa.
Turvaominaisuudet
Sovelluksen kautta kortin voi jäädyttää ja vapauttaa sekunneissa, mikä on käytännöllistä esimerkiksi silloin, jos kortti katoaa väliaikaisesti. Muita hyödyllisiä asetuksia ovat tapahtumailmoitukset, maksutapakohtaiset rajoitukset ja verkko-ostojen erillinen hallinta.
Revolut on kertonut estäneensä vuonna 2023 yli 746 miljoonan euron arvosta petoksia. Luku on yhtiön oma ilmoitus, mutta se kuvastaa sitä, että petostentorjunta on palvelussa keskeisessä roolissa.
Kannattaa silti muistaa perusasia: mikään palvelu ei koskaan pyydä tunnuksia tai vahvistuskoodeja puhelimitse tai viestitse.
Kryptovarat Revolutissa – tärkeä ero
Tämä on kohta, joka kannattaa ymmärtää tarkasti, jos käytät Revolutia kryptovaluuttoihin.
Revolutin kryptopalveluita ei tarjoa Revolut Bank UAB, vaan erillinen yhtiö, Revolut Digital Assets Europe Limited (RDAEL). Vastaavasti arvometallituotteita tarjoaa brittiläinen Revolut Ltd.
Käytännön seuraus on merkittävä: kryptovarat eivät kuulu talletussuojan piiriin. Tilillä olevat eurot ovat suojattuja 100 000 euroon asti, mutta samassa sovelluksessa olevat kryptovarat eivät ole.
Lisäksi kryptovaroja säilytettäessä pätee sama periaate kuin kaikissa säilytyspalveluissa: et hallitse itse yksityisiä avaimia. Aiheesta kerromme tarkemmin oppaissamme kryptolompakko ja sen valinta sekä suomalainen kryptolompakko.
Muista myös, että kryptovaluuttojen myynti ja vaihto ovat Suomessa verotettavia tapahtumia riippumatta siitä, missä palvelussa ne tehdään. Lisätietoa oppaassamme kryptovaluuttojen verotus Suomessa.
Revolut ja vaihtoehdot
Revolutin rinnalla mainitaan usein Wise, joka on keskittynyt erityisesti kansainvälisiin siirtoihin ja läpinäkyvään hinnoitteluun.
Karkea nyrkkisääntö: Revolut on vahva sovelluskeskeisessä arjen maksamisessa ja matkakäytössä, Wise erityisesti valuuttasiirroissa, ja perinteinen pankki silloin, kun tarvitaan laajempaa pankkisuhdetta – lainoja, säästämistä ja sijoituspalveluita saman katon alta.
Moni käyttää useampaa rinnakkain: kotimaista pankkia peruspankkiasiointiin ja Revolutia matkustamiseen ja verkko-ostoksiin.
Käytännön vinkkejä
- Arvioi oma käyttösi realistisesti ennen maksullisen paketin valintaa. Satunnaiselle käyttäjälle Standard riittää usein hyvin.
- Laske valuutanvaihdon raja omalle käytöllesi. Jos ylität 1 000 euroa kuukaudessa Standardilla, kohtuukäytön maksu voi syödä hyödyn.
- Ota virtuaalikortit käyttöön verkko-ostoksissa, erityisesti tuntemattomilla sivustoilla.
- Tarkista turva-asetukset sen sijaan, että jättäisit ne oletuksille.
- Muista, että kryptovarat ovat eri asemassa kuin tilillä olevat eurot.
Yhteenveto
Revolut on Liettuassa toimiluvan saaneen Revolut Bank UAB:n tarjoama digitaalinen pankkipalvelu, joka yhdistää korttimaksamisen, valuutanvaihdon ja taloudenhallinnan samaan sovellukseen. Tilillä olevat eurot kuuluvat talletussuojan piiriin 100 000 euroon asti.
Palvelupaketteja on viisi, ja tärkein käytännön ero on valuutanvaihdon raja: Standardilla 1 000 euroa kuukaudessa, Plusilla 3 000 euroa, ja ylemmissä paketeissa rajaa ei ole.
Kryptovaroja tarjoaa erillinen yhtiö, eivätkä ne kuulu talletussuojan piiriin. Tämä ero on syytä pitää mielessä, jos käyttää samaa sovellusta sekä pankkiasiointiin että kryptovaluuttoihin.
Lähteet
Vastuuvapauslauseke: Tämä artikkeli on tarkoitettu ainoastaan yleiseksi tiedoksi. Se ei ole sijoitus-, vero- tai talousneuvontaa eikä suositus käyttää mitään yksittäistä palvelua. Palveluiden hinnat, rajat ja ehdot muuttuvat – tarkista ajantasaiset tiedot suoraan palveluntarjoajalta ennen päätöksiä. Kryptovaluuttoihin liittyy merkittäviä riskejä, eivätkä ne kuulu talletussuojan piiriin. Tarkista verotusta koskevat kysymykset Verohallinnolta.
Usein kysytyt kysymykset (UKK)
Onko Revolut oikea pankki?
Kyllä. Palvelun taustalla on Revolut Bank UAB, Liettuassa toimiluvan saanut pankki, jonka valvonnasta vastaa Liettuan keskuspankki.
Onko Revolutissa talletussuoja?
Kyllä. Revolut Bank UAB:n talletukset kuuluvat talletussuojan piiriin enintään 100 000 euroon asti tallettajaa kohden. Raja lasketaan yhteen kaikista saman tallettajan tileistä.
Kuuluvatko kryptovarat talletussuojan piiriin?
Eivät. Kryptopalveluita tarjoaa erillinen yhtiö, Revolut Digital Assets Europe Limited, eivätkä kryptovarat kuulu talletussuojan piiriin – toisin kuin tilillä olevat eurot.
Paljonko valuuttaa voi vaihtaa ilman lisämaksua?
Standard-paketissa raja on 1 000 euroa kuukaudessa (ylittävältä osalta 1 % kohtuukäytön maksu) ja Plus-paketissa 3 000 euroa (0,5 %). Premium-, Metal- ja Ultra-paketeissa rajaa ei ole.
Mikä on Revolut-kortti?
Se on Revolut-tiliin liitetty debit-kortti. Saatavilla on fyysisiä, virtuaalisia ja kertakäyttöisiä virtuaalikortteja, ja kortin voi liittää Apple Payhin tai Google Payhin.
Kannattaako maksullinen paketti?
Se riippuu käytöstä. Satunnaiselle käyttäjälle Standard riittää usein. Maksullinen paketti kannattaa tyypillisesti silloin, kun valuutanvaihtoa on paljon tai matkavakuutusedut ovat tarpeen.
Voiko Revolutilla ostaa kryptovaluuttoja?
Kyllä, mutta palvelun tarjoaa erillinen yhtiö. Huomaa, että kryptovaroilla ei ole talletussuojaa, et hallitse itse yksityisiä avaimia, ja myynti sekä vaihto ovat Suomessa verotettavia tapahtumia.