Kryptovaluuttoja pidetään usein pelkkinä sijoituskohteina, mutta niillä on nykyään huomattavasti laajempi käyttöalue. Ne toimivat maksuvälineinä, hajautetun rahoituksen rakennuspalikoina ja monenlaisten digitaalisten sovellusten perustana.
Tässä artikkelissa käydään läpi kymmenen yleisintä kryptovaluuttojen käyttötarkoitusta selkeästi ja aloittelijan näkökulmasta. Lisäksi selitetään keskeiset termit, kuten DeFi, NFT ja staking. Artikkeli on tarkoitettu tiedoksi, ei sijoitusneuvoksi.
Kryptovaluuttojen käyttö on laajentunut
Vielä muutama vuosi sitten kryptovaluutat tunnettiin lähinnä maksuvälineinä ja sijoituskohteina. Sittemmin niiden käyttömahdollisuudet ovat monipuolistuneet, ja samalla niiden sääntely on kehittynyt merkittävästi.
Suurin ja tunnetuin kryptovaluutta on edelleen Bitcoin (BTC), jota pidetään usein ensimmäisenä varsinaisena kryptovaluuttana. Toiseksi suurin on Ethereum (ETH), joka tunnetaan älysopimuksista. Näiden perässä markkinan kärkisijoista kilpailevat muun muassa XRP, BNB, Solana (SOL) ja vakaavaluutta Tether (USDT). Dogecoin (DOGE) on tunnetuin meemikolikko ja yksi seuratuimmista kryptovaluutoista.
Markkina-arvot ja järjestys muuttuvat jatkuvasti, joten ajantasainen tilanne kannattaa tarkistaa reaaliaikaisesta lähteestä.
Kymmenen yleisintä käyttötarkoitusta
Alla on koottu kymmenen yleisintä tapaa, joilla kryptovaluuttoja käytetään. Osa niistä on tarkoitettu ennen kaikkea yksityishenkilöille, osa taas yrityksille.
1. Maksut ja rahansiirrot
Kryptovaluutoilla voi maksaa ja siirtää rahaa nopeasti, usein lähes reaaliajassa. Erityisesti rajat ylittävissä siirroissa kulut voivat olla pienemmät kuin perinteisessä pankkijärjestelmässä. Tätä hyödyntävät sekä yksityishenkilöt että yritykset kansainvälisessä maksuliikenteessä.
2. Arvon säilyttäminen
Suurimpia kryptovaluuttoja, kuten Bitcoinia, kutsutaan joskus ”digitaaliseksi kullaksi”. Ajatuksena on, että niitä voidaan käyttää arvon säilyttämiseen. On kuitenkin huomattava, että kryptovaluuttojen arvo vaihtelee voimakkaasti, joten ne eivät ole vakaita samalla tavalla kuin esimerkiksi käteinen.
3. Hajautettu rahoitus (DeFi)
DeFi (decentralized finance) tarkoittaa hajautettua rahoitusta – rahoituspalveluita, kuten lainaamista ja kaupankäyntiä, jotka toimivat ilman perinteistä välikättä kuten pankkia. DeFi-sovellukset rakentuvat usein älysopimusten päälle, joita esimerkiksi Ethereum mahdollistaa. Älysopimus on lohkoketjuun ohjelmoitu sopimus, joka suorittuu automaattisesti ehtojen täyttyessä.
4. NFT:t eli digitaaliset omistustodistukset
NFT (non-fungible token) on ainutlaatuinen, lohkoketjuun tallennettu digitaalinen tunniste. Sitä ei voi kopioida tai korvata toisella, ja sillä voidaan todistaa omistajuutta tai aitoutta. NFT voi edustaa esimerkiksi digitaalista taidetta, keräilyesineitä tai muita kohteita. NFT-kaupankäynti tapahtuu usein Ethereum-verkossa.
5. Pankkipalvelut alueille ilman pankkeja
Kryptovaluuttoja voidaan käyttää maksamiseen ja arvon siirtoon alueilla, joilla perinteiset pankkipalvelut ovat puutteellisia tai niitä ei ole. Näin ne voivat tarjota taloudellista saavutettavuutta ihmisille, joilla ei ole pääsyä tavanomaisiin pankkipalveluihin.
6. Vakuudet hajautetussa rahoituksessa
Joitakin kryptovaluuttoja voidaan käyttää vakuutena DeFi-palveluissa. Käytännössä käyttäjä voi esimerkiksi lukita kryptovaluuttaa vakuudeksi ja saada sitä vastaan lainaa toisessa muodossa, ilman perinteistä luotonantajaa.
7. Korkotuottojen hankkiminen ja staking
Kryptovaluuttoja voidaan käyttää tuoton tavoitteluun esimerkiksi DeFi-lainauksessa ja stakingissa. Staking tarkoittaa kryptovaluutan lukitsemista verkon toiminnan tueksi. Osassa verkkoja staking on korvannut louhinnan: validaattorit vahvistavat lohkoja ja saavat siitä palkkion. Tähän liittyy myös riskejä, eikä tuotto ole taattu.
8. Sensuurin kestävä varallisuuden säilyttäminen
Kryptovaluuttoja voidaan käyttää varallisuuden säilyttämiseen alueilla, joilla oikeusvaltio tai rahajärjestelmä on epävakaa. Tämä ominaisuus on kuitenkin kaksiteräinen: samaa piirrettä voidaan käyttää myös laittomiin tarkoituksiin, minkä vuoksi sääntely on tiukentunut.
9. Maksuvälineenä verkkopalveluissa
Kryptovaluutat toimivat maksuvälineinä useissa verkkopalveluissa. Yksityiskäyttäjille tyypillisiä kohteita ovat erilaiset digitaaliset tuotteet ja palvelut. Kryptovaluuttoja voi jo käyttää joidenkin palveluiden ja tuotteiden maksamiseen, vaikka arkisten pienten ostosten maksaminen niillä ei ole vielä yleistä.
10. Yritysten välinen maksuliikenne
Yrityksille ja yhteisöille kryptovaluutat tarjoavat lisämahdollisuuksia kansainvälisessä maksuliikenteessä. Siirtojen nopeus ja edullisuus tekevät niistä houkuttelevia erityisesti maiden rajat ylittävissä maksuissa.
Kryptovaluuttojen sääntely on kehittynyt
Aiemmin kryptovaluuttojen sääntely oli Euroopassa hajanaista ja perustui pitkälti kansallisiin ohjeisiin. Tilanne on sittemmin muuttunut merkittävästi.
EU:n MiCA-asetus (Markets in Crypto-Assets) tuli täysimääräisesti sovellettavaksi kaikissa jäsenmaissa 30. joulukuuta 2024. Se luo yhtenäiset säännöt kryptovaluuttojen liikkeeseenlaskulle ja kryptopalveluiden tarjoajille koko EU:n alueella, ja sen tavoitteena on parantaa kuluttajansuojaa ja markkinoiden vakautta.
Suomessa kryptovaluuttapalveluiden tarjoajia valvoo Finanssivalvonta (FIN-FSA). Palveluntarjoajat tarvitsevat toimintaansa MiCA-asetuksen mukaisen toimiluvan. Kryptovaluuttojen verotukseen liittyvissä kysymyksissä ohjeistusta antaa Verohallinto.
Jos haluat perehtyä kryptovaluuttojen perusteisiin laajemmin, lue oppaamme mikä on digitaalinen valuutta sekä mitä altcoinit ovat.
Yhteenveto
Kryptovaluuttojen käyttö on laajentunut pelkästä sijoittamisesta moniin eri tarkoituksiin. Niitä käytetään maksuihin ja rahansiirtoihin, arvon säilyttämiseen, hajautettuun rahoitukseen (DeFi), NFT-kauppaan, stakingiin sekä yritysten kansainväliseen maksuliikenteeseen.
Samalla sääntely on kehittynyt: EU:n MiCA-asetus on ollut täysimääräisesti voimassa vuoden 2024 lopusta, ja Suomessa kryptopalveluita valvoo Finanssivalvonta. Kryptovaluuttoihin liittyy edelleen riskejä, kuten voimakas arvonvaihtelu.
Lähteet
Vastuuvapauslauseke: Tämä artikkeli on tarkoitettu ainoastaan yleiseksi tiedoksi kryptovaluuttojen käyttötarkoituksista. Se ei ole sijoitus-, vero- tai talousneuvontaa eikä kehotus ostaa, myydä tai säilyttää mitään kryptovaluuttaa. Kryptovaluuttoihin liittyy riskejä, ja niiden arvo voi vaihdella voimakkaasti. Jos rahankäyttö tai -pelaaminen aiheuttaa huolta, apua saa maksutta: Peluuri, Peliklinikka ja THL.
Usein kysytyt kysymykset (UKK)
Mihin kryptovaluuttoja voi käyttää?
Kryptovaluuttoja käytetään muun muassa maksuihin ja rahansiirtoihin, arvon säilyttämiseen, hajautettuun rahoitukseen (DeFi), NFT-kauppaan, stakingiin sekä yritysten kansainväliseen maksuliikenteeseen.
Mitä DeFi tarkoittaa?
DeFi (decentralized finance) tarkoittaa hajautettua rahoitusta. Se kattaa rahoituspalveluita, kuten lainaamista ja kaupankäyntiä, jotka toimivat ilman perinteistä välikättä kuten pankkia, usein älysopimusten avulla.
Mikä on NFT?
NFT (non-fungible token) on ainutlaatuinen, lohkoketjuun tallennettu digitaalinen tunniste. Sitä ei voi kopioida tai korvata, ja sillä voidaan todistaa esimerkiksi digitaalisen kohteen omistajuutta tai aitoutta.
Mitä staking tarkoittaa?
Staking tarkoittaa kryptovaluutan lukitsemista verkon toiminnan tueksi. Osassa verkkoja se on korvannut louhinnan: validaattorit vahvistavat lohkoja ja saavat siitä palkkion. Stakingiin liittyy myös riskejä.
Voiko kryptovaluutoilla maksaa tavallisia ostoksia?
Toistaiseksi arkisten pienten ostosten maksaminen kryptovaluutoilla ei ole yleistä. Niillä voi kuitenkin jo maksaa joitakin palveluita ja tuotteita, ja erityisesti verkkopalveluissa niitä käytetään maksuvälineenä.
Onko kryptovaluuttojen käyttö säänneltyä EU:ssa?
Kyllä. EU:n MiCA-asetus on ollut täysimääräisesti sovellettavissa kaikissa jäsenmaissa 30. joulukuuta 2024 alkaen. Se luo yhtenäiset säännöt kryptovaluuttojen liikkeeseenlaskulle ja palveluntarjoajille.
Kuka valvoo kryptovaluuttapalveluita Suomessa?
Suomessa kryptovaluuttapalveluiden tarjoajia valvoo Finanssivalvonta (FIN-FSA). Palveluntarjoajat tarvitsevat MiCA-asetuksen mukaisen toimiluvan.
Ovatko kryptovaluutat virallisia maksuvälineitä?
Useimmissa maissa kryptovaluuttoja ei tunnusteta virallisiksi maksuvälineiksi fiat-valuuttojen rinnalle. Niitä voi silti käyttää maksuihin monissa palveluissa siellä, missä ne hyväksytään.